Калькулятор процентов по депозитному сертификату (CD)
Наш калькулятор процентов по CD поможет вам определить потенциальный доход от депозитного сертификата. Просто введите ваш первоначальный взнос, годовую процентную доходность (APY) и срок, чтобы увидеть, сколько процентов вы можете заработать.
Что такое депозитный сертификат (CD)?
Депозитный сертификат (CD) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и фиксированной датой снятия средств (датой погашения). Вы соглашаетесь оставить свои деньги на счете на определенный период, а взамен банк выплачивает вам проценты, как правило, по более высокой ставке, чем на стандартном сберегательном счете.
Одним из ключевых преимуществ CD является их безопасность. В Соединенных Штатах CD от банков, застрахованных FDIC, защищены на сумму до 250 000 долларов на одного вкладчика, на один застрахованный банк, для каждой категории владения счетом. Это делает их низкорисковым вариантом инвестиций.
Как рассчитать проценты по CD
Проценты, заработанные по CD, рассчитываются по формуле сложных процентов:
Где:
- A = будущая стоимость инвестиций/займа, включая проценты.
- P = основная сумма инвестиций (первоначальный взнос).
- r = годовая процентная ставка (в десятичной форме).
- n = количество раз, когда проценты начисляются в год.
- t = количество лет, на которые вложены деньги.
Наш калькулятор упрощает это для вас, используя годовую процентную доходность (APY), которая уже учитывает начисление сложных процентов.
Как пользоваться калькулятором?
- Первоначальный взнос: Введите сумму денег, которую вы планируете внести.
- APY (%): Введите годовую процентную доходность для CD.
- Срок: Укажите продолжительность CD в годах или месяцах.
- Нажмите «Рассчитать», чтобы увидеть ваш общий доход и окончательный баланс по истечении срока.
Ключевые факторы, влияющие на ваш доход от CD
Несколько факторов определяют, сколько вы заработаете на CD:
- Первоначальный взнос: Чем больше вы вносите, тем больше процентов вы зарабатываете.
- Годовая процентная доходность (APY): Более высокий APY приводит к большему доходу. Крайне важно сравнивать предложения, чтобы найти лучшие ставки.
- Срок: Более длительные сроки обычно предлагают более высокие процентные ставки, но ваши деньги блокируются на этот период.
- Частота начисления процентов: Проценты могут начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Более частое начисление приводит к несколько более высокому доходу. Наш калькулятор использует APY, что стандартизирует сравнение.
Понимание терминологии CD
- Основная сумма: Первоначальная сумма денег, которую вы вносите на CD.
- Срок: Период времени, на который вы соглашаетесь оставить свои деньги на CD.
- APY (Годовая процентная доходность): Эффективная годовая ставка доходности с учетом эффекта сложных процентов.
- Процентная ставка: Номинальная ставка, по которой ваши деньги приносят проценты, до учета сложных процентов.
- Погашение: Окончание срока CD, когда вы можете снять свою основную сумму и заработанные проценты без штрафа.
- Штраф за досрочное снятие: Плата, взимаемая, если вы снимаете свои средства до наступления даты погашения CD.
Инвестиционные стратегии CD: Лестница из CD
«Лестница из CD» — это стратегия, позволяющая воспользоваться более высокими ставками долгосрочных CD, сохраняя при этом доступ к вашим средствам. Вместо того чтобы вкладывать все свои деньги в один долгосрочный CD, вы распределяете их по нескольким CD с разными датами погашения.
Например, если у вас есть 10 000 долларов, вы можете инвестировать:
- 2 000 долларов в 1-летний CD
- 2 000 долларов в 2-летний CD
- 2 000 долларов в 3-летний CD
- 2 000 долларов в 4-летний CD
- 2 000 долларов в 5-летний CD
По мере погашения каждого CD вы можете либо снять наличные, либо реинвестировать их в новый 5-летний CD, поддерживая «лестницу». Это дает вам регулярный доступ к части ваших денег и позволяет вам воспользоваться более высокими процентными ставками, если они вырастут.
CD в сравнении с другими вариантами сбережений
| Характеристика | Депозитный сертификат (CD) | Сберегательный счет с высокой доходностью | Счет денежного рынка |
|---|---|---|---|
| Процентная ставка | Фиксированная, часто выше | Переменная | Переменная |
| Доступ к средствам | Заблокированы до погашения (штраф за досрочное снятие) | Гибкий, можно снять в любое время | Гибкий, часто с возможностью выписывать чеки/дебетовой картой |
| Лучше всего для | Фиксации гарантированного дохода для конкретной цели | Резервные фонды, краткосрочные сбережения | Сбережения с некоторыми функциями текущего счета |
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Являются ли CD хорошей инвестицией?
CD — это безопасные, низкорисковые инвестиции, идеально подходящие для кратко- и среднесрочных целей, когда вам нужно сохранить свой капитал, получая при этом предсказуемый доход. Они могут не подходить для долгосрочного роста, так как доходность может не значительно опережать инфляцию.
Что происходит, когда срок CD истекает?
Когда срок вашего CD истекает, у вас обычно есть льготный период (например, 7-10 дней), чтобы решить, что делать. Ваши варианты обычно следующие:
- Снять основную сумму и проценты.
- Продлить CD на другой срок (по текущей процентной ставке).
- Перевести средства на другой тип счета. Если вы ничего не предпримете, большинство банков автоматически продлят его на тот же срок.
Могу ли я потерять деньги на CD?
Вы не потеряете свою основную сумму на застрахованном FDIC CD, если только не снимете средства досрочно, и штраф не окажется больше, чем заработанные вами проценты. Основной риск — это упущенная выгода: зафиксировать свои деньги по низкой ставке, в то время как ставки по другим инвестициям растут.